Acheter à crédit ou payer en plusieurs fois : est-ce permis en islam ? L’avis des quatre écoles

EN BREF
Acheter un bien en payant plus tard, ou en plusieurs fois, est permis, même si le prix est plus élevé qu’au comptant, à condition que le prix soit fixé dès le départ et qu’aucune pénalité ne s’ajoute en cas de retard. C’est l’avis de la majorité des savants des quatre écoles.

LE TEXTE
Le Prophète ﷺ a acheté de la nourriture à un juif avec paiement différé, en laissant son armure en gage. (al-Bukhārī, n° 2068)

L’AVIS DES QUATRE ÉCOLES
• Les ḥanafites, mālikites, shāfiʿites et ḥanbalites permettent de vendre plus cher à terme qu’au comptant : le délai a une valeur dans la vente, contrairement au prêt.
• Condition commune : le contrat fixe un seul prix et une échéance connue. « Deux ventes en une » (ce prix comptant ou cet autre à crédit, sans choisir) est interdite si l’on se sépare sans avoir décidé. (at-Tirmidhī, n° 1231)
• La vente ʿīna (je te vends à crédit, puis je te rachète moins cher au comptant) est un prêt déguisé : interdite chez les ḥanafites, les mālikites et les ḥanbalites ; les shāfiʿites la jugent valide si elle n’est pas conditionnée, tout en la déconseillant. Les mālikites sont les plus stricts sur ce point.
• L’Académie internationale du fiqh islamique (OCI, 1990) a confirmé que la vente à tempérament est permise.

LES PIÈGES À ÉVITER
• Les pénalités de retard qui augmentent la dette : c’est du ribā. Le débiteur en difficulté doit être patienté : « Si le débiteur est dans la gêne, accordez-lui un délai jusqu’à ce qu’il soit à l’aise. » (sourate al-Baqara, 2:280)
• Le « paiement en 4 fois » financé par un organisme de crédit avec intérêts ou frais proportionnels au délai : on retombe dans le prêt à intérêt. Le paiement en plusieurs fois « sans frais » proposé directement par le vendeur ne pose pas de problème.
• Les cartes de crédit : permises si on rembourse toujours avant que des intérêts ne soient dus, selon de nombreux savants ; mieux vaut une carte de débit.

LE BON RÉFLEXE
Écrire ses dettes (sourate al-Baqara, 2:282), s’endetter le moins possible et rembourser à temps : « Le retard de paiement du riche est une injustice. » (al-Bukhārī, n° 2287)

POUR ALLER PLUS LOIN
• Le crédit bancaire à intérêt : le ribā expliqué → taha-academy.com/bibliotheque/306
• Le prêt entre particuliers (qarḍ) : les règles → taha-academy.com/bibliotheque/312
• Vendre avec honnêteté : publicité, avis clients et service après-vente → taha-academy.com/bibliotheque/184

Ces articles présentent les avis des écoles et des instances reconnues pour vous aider à comprendre. Pour une décision personnelle, consultez une personne de science qui connaît votre situation.