Prêter de l’argent en islam (qarḍ) : les règles, l’écrit, le remboursement et le cadeau du débiteur

EN BREF
Prêter sans intérêt à celui qui en a besoin est une œuvre de bien. Le prêteur ne doit rien exiger en plus de la somme prêtée. Il est recommandé d’écrire la dette, de la rembourser à temps, et d’accorder un délai au débiteur en difficulté.

LE MÉRITE
« Celui qui soulage un croyant d’une détresse de ce monde, Allah le soulagera d’une détresse du Jour de la Résurrection. Celui qui facilite les choses à quelqu’un en difficulté, Allah lui facilitera les choses dans ce monde et dans l’au-delà. » (Muslim, n° 2699)

LA RÈGLE D’OR : AUCUN AVANTAGE CONDITIONNÉ
• Les quatre écoles sont d’accord : tout avantage exigé par le prêteur (somme en plus, service, cadeau) transforme le prêt en ribā.
• La règle est connue : « Tout prêt qui rapporte un avantage [conditionné] est du ribā. » Le hadith est faible, mais son sens fait l’objet d’un consensus.

ET SI L’EMPRUNTEUR REND PLUS, DE LUI-MÊME ?
• Le Prophète ﷺ a rendu un chameau meilleur que celui qu’il avait emprunté, en disant : « Les meilleurs d’entre vous sont ceux qui remboursent le mieux. » (Muslim, n° 1600)
• Shāfiʿites et ḥanbalites : c’est permis et recommandé, au moment du remboursement, si rien n’a été convenu.
• Ḥanafites : permis aussi, sans condition ni coutume.
• Mālikites : permis au moment du remboursement s’il n’y a ni condition ni coutume établie ; mais le cadeau fait par l’emprunteur pendant la durée du prêt est interdit s’il est lié au prêt.

L’ÉCRIT ET LES TÉMOINS
« Ô vous qui croyez ! Quand vous contractez une dette à échéance déterminée, mettez-la par écrit. » (sourate al-Baqara, 2:282, le plus long verset du Coran) La majorité des savants considèrent cet écrit comme fortement recommandé ; il protège les deux parties et leurs héritiers.

LE DÉBITEUR EN DIFFICULTÉ
• Lui accorder un délai est obligatoire : « Si le débiteur est dans la gêne, accordez-lui un délai jusqu’à ce qu’il soit à l’aise. Et il est meilleur pour vous de lui en faire grâce. » (sourate al-Baqara, 2:280)
• Celui qui peut payer et retarde commet une injustice. (al-Bukhārī, n° 2287)
• La dette est grave : le Prophète ﷺ ne priait pas sur le mort endetté avant qu’elle soit prise en charge. (al-Bukhārī, n° 2289)

PRÊTER UNE AUTRE MONNAIE
Si l’on prête en euros, on rembourse en euros, la même somme, même si la monnaie a perdu de la valeur : c’est l’avis de l’Académie internationale du fiqh islamique. Certains savants permettent une indexation dans les cas d’inflation très forte ; ce point reste débattu.

POUR ALLER PLUS LOIN
• Acheter à crédit ou payer en plusieurs fois → taha-academy.com/bibliotheque/309
• Les contrats : engagements, promesses et délais (Foi et travail, fiche 3) → taha-academy.com/bibliotheque/113
• Gérer son argent : budget, épargne, dettes et dons → taha-academy.com/bibliotheque/182

Ces articles présentent les avis des écoles et des instances reconnues pour vous aider à comprendre. Pour une décision personnelle, consultez une personne de science qui connaît votre situation.